Финтех проникся нейросетями

Как искусственный интеллект меняет банковскую систему РФ

Подавляющее большинство участников отечественного финансового рынка считают генеративный искусственный интеллект (ИИ) главным трендом на ближайшие два года. Однако в течение восьми-десяти лет нейросети вряд ли смогут полностью заменить ручной труд в банковских организациях. Вытеснит ли ИИ белых воротничков из банков, какие риски несут нейросети для отрасли и нужно ли обновление регулирования финтех-рынка – в материале RSpectr.

ФИШИНГ НА ЧЕЛОВЕЧЕСКОМ ЯЗЫКЕ

Все больше злоумышленников используют генеративный ИИ, формируя многовекторные сложные атаки, сообщил член совета «Клуба 4CIO» Сергей Кирюшин на 3-й Конференции финтех-сообщества «Клуба 4CIO». По его словам, в ответ на эти вызовы компании финансового сектора применяют роботизацию кибербезопасности.

Сергей Кирюшин, «Клуб 4CIO»:

– Не исключено, что безопасность скоро будет отдана в руки ИИ, и неизвестно, куда может привести эта «гонка вооружений».

Это уже происходит, уверен эксперт «Клуба 4CIO» Михаил Малышев. Он проиллюстрировал это утверждение на примере еще одного важного тренда – усложнения фишинга.

Михаил Малышев, «Клуб 4CIO»:

– Сообщения, которые будут получать сотрудники якобы от руководителя организации, будет очень сложно отличить от настоящих. Они смогут имитировать его интонацию, контекст и тональность, но это будет фишинг.

Эксперт видит решение этой проблемы в фильтрации трафика, а тем компаниям, у которых нет собственных ресурсов на дорогостоящее техническое решение, рекомендует использовать сервисы облачных провайдеров. Таким образом, функции ИБ все больше будут уходить к специализированным сервисным компаниям и в облака.

Концепция DevSecOps приходит на смену DevOps, считает руководитель управления стратегии, исследований и аналитики «Ассоциации ФинТех» Марианна Данилина. Она добавила, что

ИНФОРМАЦИОННАЯ БЕЗОПАСНОСТЬ НЕ ДОЛЖНА БЫТЬ ВЫДЕЛЕНА В ОТДЕЛЬНОЕ ПОДРАЗДЕЛЕНИЕ В ОРГАНИЗАЦИИ

а должна быть встроена во все бизнес-процессы, составляя тем самым «иммунную систему» компании.

И хотя ИИ используется не только для защиты, но и для нападения, Михаил Малышев полагает, что

НЕ СТОИТ СГУЩАТЬ КРАСКИ И ДЕМОНИЗИРОВАТЬ НЕЙРОСЕТИ

«Системы, обрабатывающие платежный трафик, чувствительны к кибератакам такого рода, однако платежные операции надежно защищены средствами криптографической защиты, и ИИ пока не умеет их взламывать», – обратил внимание он.

Однако квантовым компьютерам, по словам Михаила Малышева, такая задача уже по силам, но появятся они, по оптимистичным прогнозам, не ранее 2035 года. Чтобы подготовиться к этому, США собираются переводить всю свою телекоммуникационную инфраструктуру на постквантовые алгоритмы криптографии. Нам следует смотреть в эту же сторону, призывает эксперт.

В Национальной системе платежных карт такие проекты уже ведутся, сообщил главный архитектор НСПК Игорь Голдовский. К ним относится, в частности, система электронного документооборота, где реализованы алгоритмы, с помощью которых можно организовать надежную защиту платежных данных.

Игорь Голдовский, НСПК:

– Мы сейчас исследуем, как постквантовая криптография влияет на вычислительные ресурсы малой мощности, поскольку пока подобные транзакции выполняются около 13-15 секунд, и это очень долго.

БЕЗРАБОТНЫЕ ВОРОТНИЧКИ

ИИ будет перетягивать на себя не только задачи информационной безопасности, продолжил Сергей Кирюшин. Цифровизация все активнее проникает во множество банковских бизнес-процессов. Так,

В СБЕРЕ ВСЕ РЕШЕНИЯ О ВЫДАЧЕ КРЕДИТОВ ПРИНИМАЕТ ИСКУССТВЕННЫЙ ИНТЕЛЛЕКТ

Также нейросети активно участвуют в торговле на внешних рынках, добавил член совета «Клуба 4CIO».

Сергей Кирюшин, «Клуб 4CIO»:

– Мы движемся в сторону того, что цифровизация и ИИ оставят множество работников финансовой сферы за бортом.

Марианна Данилина, напротив, убеждена, что белые воротнички из банковского сектора не останутся без работы.

Марианна Данилина, «Ассоциация ФинТех»:

– Количество новых сотрудников в банках только увеличивается, особенно в ИТ-подразделениях. Так, на российском рынке прирост составил 17% в 2023 году по сравнению с 9% в 2022 году.

Эксперт добавила, что большинство клиентов банков хотят, чтобы их обслуживал человек, а не робот. Более того,

В БУДУЩЕМ УЧАСТИЕ ЧЕЛОВЕКА В ОБСЛУЖИВАНИИ БУДЕТ ОЗНАЧАТЬ ПРЕМИАЛЬНЫЙ СТАТУС КЛИЕНТА

Что касается зарубежной практики отказа от ручного труда, то только один небольшой банк в Швейцарии в прошлом году решился на радикальный шаг в этой области, сократив 99% персонала. В России освободившийся за счет автоматизации некоторых функций штат обычно трудоустраивался на другие должности. Поэтому, несмотря на передачу части функций ИИ, будет наблюдаться рост численности сотрудников.

С внедрением цифровых финансовых активов (ЦФА) должно было сократиться число соответствующих подразделений в банках, а также число компаний на рынке. Но на самом деле, по мнению представителя «Ассоциации ФинТех», этого не произошло.

Заместитель председателя комиссии по цифровым финансовым технологиям совета ТПП РФ по финансово-промышленной и инвестиционной политике Тимур Аитов уверен, что

ИНТЕЛЛЕКТ, ПРИБЛИЖЕННЫЙ К ЧЕЛОВЕЧЕСКОМУ, МЫ ПОЛУЧИМ ЕЩЕ НЕ СКОРО

Тимур Аитов, ТПП РФ:

– Только через восемь-десять лет появятся необходимые мощности, когда ИИ не будет напоминать логарифмическую линейку, как это происходит сейчас.

Марианна Данилина в числе потенциальных рисков, которые несет в себе новая технология, назвала также вопросы безопасности и приватности персональных данных и проблемы ответственности, этики и нравственности. Характерно, что, по данным Ассоциации «ФинТех», 86% участников финансового рынка считают, что требуется законодательное регулирование в области ИИ, и только 14% выступили против разработки нормативно-правовой базы.

«Наше исследование показало, что 86% компаний – участников финтеха считают генеративный ИИ ключевым трендом на ближайшие два года. Рынку требуется регулирование с учетом риск-ориентированного подхода», – резюмировала эксперт.

Екатерина Лаштун